A Fundação Procon-SP pesquisou em dez instituições financeiras, nos dias 1º e 4 de setembro, pesquisa de taxas de juros de empréstimo pessoal e cheque especial para pessoa física. Os bancos pesquisados foram HSBC, Banespa, Bradesco, Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Itaú, Santander, Nossa Caixa, Real e Unibanco.
Empréstimo Pessoal – a taxa média dos bancos pesquisados foi de 5,29% a.m., inferior à do mês anterior, que foi de 5,36% a.m., significando um decréscimo de 0,07 ponto percentual.
As quedas verificadas nas taxas de empréstimo pessoal foram:
HSBC – alterou de 4,80% para 4,27% a.m. – decréscimo de 0,53 ponto percentual, variação negativa de 11,04% em relação à taxa de agosto/06;
Caixa Econômica Federal – alterou de 4,81% para 4,76% a.m. – menos 0,05 ponto percentual e variação negativa de 1,04% em relação à taxa de agosto/06;
Banco do Brasil – passou de 4,76% para 4,72% a.m. – diferença para baixo de 0,04 ponto percentual, com variação negativa de 0,84% no mesmo período;
Bradesco – alterou de 5,63% para 5,59% a.m. – menos 0,04 ponto percentual e variação negativa de 0,71% em relação ao mês passado.
As demais instituições financeiras da amostra não alteraram suas taxas no empréstimo pessoal.
Cheque Especial – a taxa média dos bancos pesquisados foi de 8,16% a.m., inferior à do mês anterior, que foi de 8,17% a.m. ( – 0,01 ponto percentual).
As quedas verificadas nas taxas de cheque especial foram:
Banco do Brasil – alterou de 7,81% para 7,77% a.m. – decréscimo de 0,04 ponto percentual, com variação negativa de 0,51% comparado-secom agosto/06; Bradesco – passou de 8,09% para 8,05% a.m. – menos 0,04 ponto percentual, representando variação negativa de 0,49% em relação à taxa de agosto/06.
As demais instituições financeiras da amostra não alteraram suas taxas no cheque especial.
Considerando que existe a possibilidade de variação da taxa do empréstimo pessoal em função do prazo do contrato, foi estipulado o período de 12 meses, já que todos os bancos pesquisados trabalham com este prazo.
Vale lembrar que os dados coletados referem-se às taxas máximas pré-fixadas para clientes não preferenciais sendo que, para o cheque especial, foi considerado o período de 30 dias.
O resultado da pesquisa continua apontando para o rebaixamento gradual das taxas. Neste mês, as taxas médias das duas modalidades de crédito registraram o menor valor desde fevereiro de 2005. Na época, a taxa média do empréstimo pessoal era 5,25% a.m. e a do cheque especial era 8,12% a.m..
A discreta redução das taxas não significa que esteja em níveis aceitáveis. O spread bancário – diferença entre o que os bancos pagam para captar recursos no mercado e o que se cobra do consumidor – continua muito alto e, apesar do acesso facilitado ao crédito, ainda se apresentam custos elevados para contratar um financiamento.
Na última reunião do Copom – Comitê de Política Monetária do Banco Central – ocorrida nos dias 29 e 30 de agosto, a taxa Selic caiu de 14,75% para 14,25% ao ano. A decisão de reduzir 0,5 ponto percentual na taxa básica pode ter sido pautada pelas perspectivas favoráveis dos índices de inflação para este ano e para o próximo.
A Fundação Procon-SP ressalta que o consumidor deve lembrar que a taxa de juros continua alta e é preciso ter cautela ao contratar qualquer modalidade de crédito. É necessário fazer uma avaliação criteriosa para não comprometer seu orçamento desnecessariamente.
OBS: A variação % é usada para refletir acréscimos ou reduções das taxas de juros bancárias (cheque especial e empréstimo pessoal), sempre tomando por base 100.
Já o p.p. (ponto percentual) é a diferença entre as taxas, como são representadas por %, a diferença é definida em pontos percentuais. Caso fosse em reais, a diferença seria representada em reais.
Do Procon-SP
