O Banco Nossa Caixa teve lucro líquido consolidado de R$ 646,5 milhões em 2008. A cifra representa crescimento de 113,3% em relação ao ano anterior e equivale a um retorno sobre o patrimônio líquido médio anual de 20,85%. Destaque-se que o resultado operacional atingiu R$ 291,3 milhões em 2008 – cifra 119% superior à do ano anterior, apesar da elevação das despesas com contingências cíveis e de um maior volume de amortização da compra da folha dos servidores estaduais, correspondente aos doze meses (em 2007 foram nove meses).
O resultado inclui R$ 441,1 milhões relativos à ativação de créditos tributários realizada durante o exercício. O banco obteve também ganho de R$ 488,6 milhões resultantes da implantação de um conjunto de medidas que objetivaram aumentar o ingresso de receitas e a aperfeiçoar seus principais processos administrativos de forma a reduzir as despesas. O valor alcançado foi 51,4% superior ao da meta fixada para o ano.
Receitas e Ativos
As receitas totais somaram R$ 9,1 bilhões em 2008 (+19,6%), com a seguinte composição: títulos e valores mobiliários (R$ 3,8 bilhões); operações de crédito (R$ 3,5 bilhões); serviços e tarifas bancárias (R$ 1,1 bilhão), impulsionadas principalmente por rendas com pacote de serviço mensal, serviços prestados a correntistas e cartão de crédito; e outras receitas (R$ 738,1 milhões).
Os ativos totais somaram R$ 54,3 bilhões no ano, mostrando avanço de 14,4% na comparação com o período anterior. O crescimento foi impulsionado, sobretudo, pela carteira de títulos e valores mobiliários e pelas operações de crédito – que representaram, respectivamente, 49,6% e 23,8%, do total dos ativos.
A carteira de operações de crédito encerrou 2008 com saldo de R$ 12,9 bilhões, um avanço de 47,6% na comparação com 2007. Registre-se que, a partir de março de 2008, o banco comprou carteiras de crédito consignado no total de R$ 1,9 bilhão como parte de sua estratégia de fortalecimento nesse mercado.
Pessoa Física
As operações de crédito foram puxadas pelos empréstimos à pessoa física, que somaram R$ 9,9 bilhões, crescendo 49,6% no comparativo com 2007. Essa modalidade participou com 76,9% do total da carteira de crédito.
Uma vez mais, o crédito consignado foi o carro chefe do crédito pessoal. Com saldo de R$ 5,8 bilhões, o consignado representou 58,5% do crédito à pessoa física e 45,0% do total das operações de crédito realizadas pelo banco. Na comparação com 2007, a expansão do consignado foi de 73,0% no ano.
O crédito à pessoa jurídica aumentou 40,9% no ano, fechando o ano com saldo de R$ 3,0 bilhões. O valor equivale a 23,1% do total de crédito concedido e reflete os esforços feitos pela Nossa Caixa com o objetivo de ampliar sua presença junto a esse público. Os produtos que mais cresceram foram: conta garantida e capital de giro.
Imobiliário e Agronegócio
As operações de crédito imobiliário atingiram saldo de R$ 737,6 milhões no ano, acusando crescimento de 60,6% no período. Ao longo de 2008, o banco liberou R$ 358,1 milhões de recursos próprios. Desse total, R$ 243,6 milhões (68,0%) destinaram-se ao financiamento de moradias para servidores públicos estaduais. O volume financeiro dessas operações cresceu 227,1% se comparado a 2007.
A expansão também foi significativa na concessão de crédito para o agronegócio, que encerrou o período com saldo R$ 791,6 milhões – crescimento de 53,9% no ano.
Qualidade do Crédito
O crescimento da carteira de operações de crédito tem sido acompanhado por uma melhoria constante na qualidade dos empréstimos. Em dezembro de 2008, o índice de inadimplência sobre o total de créditos concedidos caiu para 4,59% ante os 6,57% verificados em dezembro de 2007.
Na comparação anual, a provisão para créditos de liquidação duvidosa cresceu 14,9%, subindo de R$ 624,8 milhões para R$ 718,1 milhões. O aumento, no entanto, foi relativamente baixo tendo em vista a expansão de 47,6% da carteira de operações de crédito. A provisão para devedores duvidosos – referentes a créditos em atraso superior a 59 dias, encerrou 2008 com saldo de R$ 806,4 milhões, registrando elevação de 8,83%.
Depósitos
O volume total de depósitos captados em 2008 atingiu saldo de R$ 37,2 bilhões, valor 15,1% superior ao registrado em 2007. Os depósitos judiciais cresceram 15,6% e continuam respondendo pela maior parcela. Com saldo de R$ 17,7 bilhões, eles equivalem a 47,7%.
Os depósitos de poupança totalizaram R$ 11,4 bilhões, correspondentes a 30,6% do total e tiveram evolução de 12,1% no ano. Os depósitos a prazo cresceram 16,9% em 2008 e alcançaram R$ 4,0 bilhões. Os depósitos à vista apresentaram saldo de R$ 4,1 bilhões, registrando acréscimo de 20,2% no ano.
Produtos
Entre os produtos oferecidos pelo banco, destacaram-se os cartões de crédito das bandeiras Mastercard e Visa. O volume financeiro movimentado por 1,8 milhão de plásticos em compras e saques atingiu R$ 2,9 bilhões em 2008, valor 36,8% superior se comparado ao ano anterior. No ano, foram 39,7 milhões de transações – volume 25,2% maior quando comparado a 2007.
A rede de agências da Nossa Caixa vendeu 162,3 mil títulos de capitalização em 2008. O produto passou a ser oferecido a partir de março por meio de acordo operacional firmado com a Icatu Hartford em dezembro do ano anterior.
O banco encerrou o ano administrando 26 fundos de renda fixa, referenciados em DI, multimercados e de ações. Os recursos administrados totalizaram R$ 24,7 bilhões em dezembro – crescimento 28,6% superior ao saldo verificado ao final de 2007.
Despesas Administrativas
O total de despesas administrativas somou R$ 2,6 bilhões (+4,5%) no exercício. Desse total, R$ 1,4 bilhão (+7,2%) foram provenientes de despesas com pessoal. O crescimento deveu-se ao aumento salarial decorrente de dissídio anual da categoria (8,5%) e às despesas não recorrentes relativas à rescisão de contratos de trabalho no valor de R$ 59 milhões no ano.
Os desligamentos resultaram de ação gerencial com o objetivo de renovar o quadro de funcionários e de melhor adequar os custos da estrutura do quadro de colaboradores. Ao longo do exercício houve 2058 desligamentos e 1349 contratações. O banco encerrou 2008 com 14.446 funcionários.
As Outras Despesas Administrativas apresentaram incremento de 1,3% em relação ao ano de 2007 e totalizaram R$ 1,2 bilhão. O baixo crescimento dessas despesas é resultado da implementação de um conjunto de medidas administrativas que reduziram as despesas do banco ao longo do ano.
Outras Despesas Operacionais
Entre os fatores mais relevantes no aumento de outras despesas operacionais – saldo de R$ 1,36 bilhão e crescimento de 24,8% — destacaram-se as provisões para contingências de ações cíveis (R$ 644,6 milhões, que cresceram R$ 151,7 milhões, equivalentes a 30,83% em comparação a 2007) e a elevação da amortização referente à compra da folha de pagamento dos servidores públicos estaduais em R$ 99,6 milhões. As contingências trabalhistas, no valor de R$ 160,9 milhões, apresentaram crescimento de 7,82% no ano.
A elevação do montante destinado às despesas com contingências cíveis deveu-se às ações que pleitearam a correção do pagamento das diferenças de remuneração dos depósitos judiciais e de poupança à época da vigência dos planos, Verão, Collor I e II e à revisão de expectativas de êxito de ações judiciais em andamento.
Apesar da queda verificada no ingresso anual de ações – 74,5 mil em 2007, contra 70,3 mil em 2008 –, contribuiu para a elevação dessas despesas o aumento de R$ 241,7 milhões na revisão de expectativas de ações que estavam em andamento.
Clientes e Rede de Atendimento
A Nossa Caixa tem 5,7 milhões de clientes (5,5 milhões de pessoas físicas e 211,1 mil pessoas jurídicas) e está presente em todos os 645 municípios do Estado de São Paulo por meio de uma rede composta de 562 agências, 386 postos de atendimento, 1.287 pontos de auto-atendimento, 1.077 correspondentes Nossa Caixa e 3731 equipamentos de auto-atendimento.
O banco faz o pagamento da folha de salários de 466 órgãos públicos, incluindo 306 prefeituras, 80 câmaras municipais e 80 autarquias. Mantém 1416 convênios de consignação em folha – aí incluídas 578 prefeituras, 557 câmaras municipais e 281 autarquias. Detém ainda a exclusividade de pagamento dos salários de 1,1 milhão de funcionários públicos estaduais.
Do Banco Nossa Caixa
