O Banco Nossa Caixa registrou lucro líquido acumulado de R$ 317,6 milhões nos primeiros nove meses de 2007, cifra que representa recuo de 17,6% em relação aos R$ 385,5 milhões acumulados no primeiro semestre do ano, devido à perda de R$ 67,9 milhões no terceiro trimestre.
O aumento de outras despesas operacionais, que somaram R$ 378,4 milhões (+ 38,7% em relação ao segundo trimestre), teve forte impacto sobre o desempenho do banco. Essa evolução reflete o incremento nas despesas de contingências cíveis (crescimento de 71,3% em relação ao segundo trimestre de 2007 e de 290,6% em relação ao terceiro trimestre do ano passado) e nas despesas de contingências trabalhistas (crescimento de 55,9% em relação ao 2º trimestre de 2007 e de 152% em relação ao 3º trimestre de 2006). Somados, esses dois itens representam 62,5% do total de outras despesas operacionais no terceiro trimestre deste ano.
Planos Econômicos
A expansão das despesas com contingências cíveis resultou do aumento expressivo de ações que pleitearam a correção do pagamento das diferenças de remuneração dos depósitos de poupança e judiciais à época da vigência dos planos econômicos Bresser, Verão, Collor I e Collor II. Apenas neste terceiro trimestre, o banco registrou o ingresso de 29,4 mil ações judiciais com tal objetivo. No final de setembro, do passivo de R$ 46,5 bilhões, os depósitos de poupança e judiciais representavam aproximadamente 50% do total.
A amortização do investimento feito pelo Banco Nossa Caixa no contrato da folha de pagamento dos servidores do Estado de São Paulo – valor fixo trimestral de R$ 104,2 milhões – representou 27,5% do total das despesas operacionais no terceiro trimestre de 2007.
Crédito e Receitas
A carteira de operações de crédito registrou saldo de R$ 8,6 bilhões no final de setembro de 2007, crescimento de 5,2% em relação ao segundo trimestre deste ano e de 22,8% em comparação ao mesmo período de 2006. A evolução foi impulsionada, principalmente, pelo crédito à pessoa física: 77,4% do total dos créditos concedidos à pessoa física.O crédito consignado foi o carro-chefe no segmento pessoa física.
Correspondeu a 50,1% do total e contabilizou saldo de R$ 3,3 bilhões no final de setembro, com expansão de 42,1% em comparação a igual período de 2006. A evolução reflete o processo de fidelização dos novos clientes que passaram a operar com o Banco Nossa Caixa após a compra da folha de pagamento dos servidores do Estado e aponta perspectivas de crescimento desse produto.
O Banco Nossa Caixa registrou queda nas taxas de inadimplência pelo quinto trimestre consecutivo, apesar do avanço verificado no volume das operações de crédito. No final de setembro, os créditos inadimplentes representaram 7,1% do total, um recuo de 0,4 ponto percentual em relação ao trimestre anterior.
A receita obtida por meio de operações de crédito foi a mais importante na evolução do total de receitas do Banco Nossa Caixa neste trimestre. Cresceu 7,0% em relação ao trimestre anterior e 14,9% em relação a igual período de 2006. O total de receitas no final de setembro alcançou R$ 2,0 bilhões, valor superior em 1,8% em relação ao total registrado no trimestre anterior e de 5,20% em relação ao terceiro trimestre de 2006.
Para esse desempenho, também contribuíram receitas com prestação de serviços, que se mantiveram relativamente estáveis em relação ao segundo trimestre de 2007, mas cresceram 34,2% em relação ao terceiro trimestre de 2006.
Produtos
Em setembro, o Banco Nossa Caixa fez duas novas parcerias com a Rodobens, umas das maiores administradoras de consórcios do país e que também opera negócios imobiliários, com o objetivo de ampliar seu leque de produtos e conquistar a fidelidade dos clientes que passaram a receber por meio do banco a partir deste ano.
Com essas parcerias, a Nossa Caixa oferecerá consórcio de veículos e financiará a construção e venda de dez mil imóveis em 14 cidades do interior de São Paulo – negócio que deve envolver R$ 600 milhões, em cinco anos, e aumentar as receitas do Banco Nossa Caixa com operações de crédito e prestação de serviços.
Destacam-se ainda a evolução verificada entre os fundos de investimento, cartões de crédito, seguros de vida e planos de previdência privada. O volume de recursos administrados em 24 fundos de investimento (renda fixa, referenciados em DI, multimercados e de ações do próprio Banco Nossa
Caixa) registrou saldo de R$ 21,4 bilhões em setembro, expansão de 2,7% em relação ao trimestre anterior e de 49,2% em comparação ao terceiro trimestre de 2006.Sob as bandeiras Visa e MasterCard, a Nossa Caixa encerrou o trimestre com a emissão de 1,6 milhão de cartões de crédito, entre os quais 62,2% ativados. O volume representa crescimento de 6,4% em relação ao segundo trimestre e de 39,6% em relação ao terceiro trimestre de 2006 e também indica perspectiva de expansão contínua.
O aumento da base de clientes, promovido pela compra da folha dos servidores do Estado, também contribuiu para o aumento da venda de apólices de seguro de vida por parte da Nossa Caixa Mapfre, empresa em que o banco detém 49% do capital. No final do terceiro trimestre, a venda desse produto cresceu 33,9% em comparação ao trimestre anterior e 143,1% em relação ao mesmo período do ano passado.
A venda de planos de previdência privada (PGBL e VGBL) também mostrou desempenho significativo com avanço de 5,1% em relação ao volume de planos vendidos no segundo trimestre e de 45,6% em relação ao terceiro trimestre de 2006.
A Nossa Caixa é o primeiro banco público do país certificado pela BSI, do Brasil, de acordo com a norma ISO 14001 em 25 de setembro deste ano. A certificação do edifício que abriga a sede do banco tem validade internacional e demonstra o comprometimento da instituição com as boas práticas de gestão ambiental.
Da Nossa Caixa
(I.P.)
