Economia: Taxa média de financeiras para empréstimo pessoal é de 12,22% ao mês

Pesquisa foi realizada pelo Procon

sex, 10/12/2004 - 16h44 | Do Portal do Governo

Levantamento realizado com 11 empresas de 4 a 8 de outubro constatou que taxas de juros variam de 8,9% a 14,5% ao mês. O órgão recomenda que consumidor só recorra a financeiras em casos de emergência e após criteriosa pesquisa

A Fundação Procon-SP, órgão vinculado à Secretaria da Justiça e da Defesa da Cidadania do Governo do Estado de São Paulo, realizou em 11 financeiras, de 4 a 8 de outubro, pesquisa de taxas de juros de empréstimo pessoal para pessoa física.

A pesquisa concluiu que a taxa média do empréstimo pessoal é de 12,22% ao mês; ao ano, a taxa equivalente é de 298,88%. A instituição que apresentou a maior taxa de juros é o Banco GE Capital, 14,50% ao mês. Já a menor taxa foi praticada pela Taií Financeira, 8,90% ao mês.

No levantamento foram indagados, além da taxa de juros praticada, as condições para contratação da taxa informada – valor mínimo e máximo do empréstimo; valor e forma de cobrança da Taxa de Abertura de Crédito (TAC); opções oferecidas ao consumidor para pagamento das parcelas – e os principais critérios para a definição da taxa máxima. O resultado aponta que há diferenças consideráveis nas taxas de juros e nas condições impostas para a contratação.

A pesquisa foi realizada com as seguintes instituições: Banco Ficsa, Banco Finasa, Banco GE Capital, Banco Pecúnia, BV Financeira, Cetelem, Exprinter, Fininvest, Panamericano, Taií Financeira e Valeu. A Taií Financeira trabalha no mercado com uma única taxa, enquanto as demais financeiras praticam taxas que variam de acordo com a avaliação de risco (perfil do consumidor, garantias fornecidas, etc.).

O Banco Cacique, Crefisa, Financeira Alfa e Losango se recusaram a participar do levantamento. A empresa Cetelem foi excluída da amostra, para efeito de comparação/cálculo da taxa média mensal, uma vez que só oferece empréstimo pessoal para cliente que possui cartão de crédito Aura (produto da própria empresa).

O resultado demonstra que o valor mínimo do empréstimo varia de R$100 a R$ 300. Já o valor máximo oscila entre R$450 a R$ 10 mil ou ainda, dependendo da financeira, pode chegar a 100% do valor da renda mensal. Constatou-se que os critérios para a definição da taxa máxima variam de um estabelecimento para o outro, sendo que a maioria das instituições citou como principal critério o “cliente novo”, ou seja, o cliente que contratou pela primeira vez com a empresa.

Verificou-se que todas as empresas praticam a cobrança da TAC, entretanto a forma de cobrança é diversificada. Outra conclusão para a qual a pesquisa aponta é que cheque pré-datado e/ou boleto bancário são as principais opções de pagamento das parcelas.

Considerando que existe a possibilidade de variação da taxa do empréstimo pessoal em função do prazo do contrato, foi estipulado o período de 12 meses, já que todas as financeiras pesquisadas trabalham com este prazo. Os dados coletados referem-se às taxas máximas pré-fixadas para pessoa física e o empréstimo está desvinculado da compra de bens.

O levantamento concluiu que as taxas de juros praticadas no mercado variam muito de uma instituição para outra em função dos fatores que compõem o custo do dinheiro: taxa de risco, despesas e lucro da instituição. Antes de tomar um empréstimo pessoal, o consumidor deve certificar-se das taxas praticadas pelas diversas instituições financeiras.

A obtenção rápida e fácil de dinheiro deve ser utilizada apenas em emergências, pois o custo do empréstimo nas financeiras pesará no bolso do consumidor. É fundamental conhecer antecipadamente as características do produto; desta forma, o consumidor poderá comparar e avaliar qual a instituição apresenta a taxa e as condições mais atrativas para o seu perfil.

Taxa de juros praticadas pelas financeiras x taxa de juros bancários

Em comparação com a Pesquisa de Taxa de Juros Bancários (empréstimo pessoal e cheque especial), realizada pela Fundação Procon-SP, em dez bancos da capital, nos dias 5 e 6 outubro, constatou-se que a taxa média de empréstimo pessoal praticada pela financeiras pesquisadas é superior à taxa média de cheque especial e de empréstimo pessoal praticada pelos bancos.

Assesoria Imprensa do Procon-SP e da secretaria da Justiça e da Defesa da Cidadania
C.A.