Carteira de crédito cresce 16,5% e chega a R$ 3,95 bilhões; receita com títulos cai 35%.
Adriana Cotias
O impacto da queda dos juros na carteira de títulos públicos e uma despesa extraordinária com o programa de demissão voluntária encolheram o resultado final do Banco Nossa Caixa no primeiro semestre. No período, a instituição apurou lucro líquido de R$ 146 milhões, 41,6% inferior ao contabilizado no mesmo espaço de tempo em 2003. A rentabilidade anualizada sobre o patrimônio, de R$ 1,9 bilhão, ficou em 16,7%.
‘É um resultado extraordinário, considerando-se a parcela de renda vinculada à carteira de títulos’, diz o presidente do banco, Carlos Eduardo Monteiro. Do portfólio de cerca de R$ 17 bilhões em papéis do governo, um terço é representado por posições mantidas até o vencimento. Com a queda de mais de dez pontos percentuais da Selic de junho de 2003 para cá – a 16% ao ano – há um impacto direto na contabilidade de ativos pós-fixados como as Letras Financeiras do Tesouro (LFT).
Entre um exercício e outro, as receitas com títulos e valores mobiliários caíram R$ 754 milhões (ou 35,2%), a R$ 1,4 bilhão. Parte da perda foi compensada pelo incremento das rendas com operações de crédito, que aumentaram 10,8%, a R$ 820 milhões. ‘O banco vem mantendo uma política agressiva de aumento das operações de empréstimo.’
A carteira comercial cresceu 16,5% entre um primeiro semestre e outro, a R$ 3,95 bilhões. Para o ano completo, a expectativa é de incremento de 20%. A expansão até aqui foi puxada, especialmente, pelas operações destinadas às pessoas físicas, com aumento de 29,3%, para R$ 2,4 bilhões. Deste total, 81,4% referiam-se a empréstimos pessoais, com destaque para as concessões com desconto em folha de pagamento.
Os gastos com o Programa de Desligamento Voluntário (PDV), de R$ 127 milhões, afetaram também o desempenho do banco na linha final da demonstração de resultados. Com o incentivo, cerca de 1.700 funcionários deixaram os quadros do banco. ‘Há, num primeiro momento, um efeito caixa grande, mas no longo prazo há a redução da despesa com pessoal’, diz Monteiro.
Em contrapartida, a Nossa Caixa chamou 1.021 concursados para integrar a equipe de auxiliares administrativos. Como o salário inicial é mais baixo do que aquele pago aos funcionários de carreira – mil daqueles que aderiram ao PDV já eram aposentados – há uma economia de custos com a substituição. Outra fonte de resultados veio com as receitas de prestação de serviços, que cresceram 39%, para R$ 203,7 milhões.
Ao longo do semestre, o banco retomou os negócios na área internacional. A Nossa Caixa lançou um programa de emissão de R$ 1 bilhão no mercado externo e já captou R$ 100 milhões em bônus de dois anos em janeiro. Com isso, as operações de financiamento à exportação e importação atingiram US$ 15 milhões e a meta é chegar a R$ 50 milhões até dezembro.
